Hoe je minder kunt uitgeven aan winkelen in tijden van inflatie
Inflatie is altijd beschreven als een stille moordenaar van iemands financiën. Na een decennium met relatief stabiele inflatiecijfers te hebben doorgemaakt, is de stille moordenaar sterker terug dan ooit. Zoals The Economist (Engelse link) ons eraan herinnert, ligt het wereldwijde gemiddelde op 9% en zijn de prognoses helemaal niet gunstig. We laten je enkele tips zien om minder uit te geven aan aankopen in tijden van inflatie.
7 tips om minder uit te geven in tijden van inflatie
We hebben allemaal strategieën voor financiële zelfbeheersing om om te gaan met de periodes waarin het verstandiger is om geld te besparen.
Uit een studie gepubliceerd in het Journal of Experimental Social Psychology in 2021 bleek dat persoonlijke strategieën veel effectiever zijn dan de strategieën die door experts worden genoemd om met deze momenten om te gaan. Gemiddeld rapporteren ze een besparing van $236 in tegenstelling tot de $50 die door specialisten wordt voorgesteld.
Het antwoord hierop is heel eenvoudig: persoonlijke strategieën worden gekoppeld aan de behoeften, uitgaven, budget en reële context van de koper. Hiermee willen we je laten weten dat de beste manier om minder uit te geven aan aankopen in tijden van inflatie, is door een beroep te doen op het opnemen van een reeks spaargewoonten in de context van je winkelervaringen. In het proces kun je met het volgende rekening houden.
1. Maak een boodschappenlijstje
Specialisten hebben ontdekt (Engelse link) dat het maken van een boodschappenlijstje helpt om impulsaankopen te beperken. Dat wil zeggen aankopen op basis van externe prikkels en niet op basis van echte intenties, het budget en de doelstellingen van het moment. Door van tevoren een boodschappenlijstje te maken, kun je je houden aan specifieke dingen die je in de supermarkt wilt kopen, en krijg je ook een algemeen idee van hoeveel je zult uitgeven.
Houd er rekening mee dat naar schatting (Engelse link) tot 60% van de aankopen van een gemiddeld persoon impulsaankopen zijn. Winkels en producten vertonen een reeks strategieën om je meer te laten kopen dan je echt nodig hebt (wat bekend staat als psychomarketing). Maak dus een boodschappenlijstje en houd je eraan om te voorkomen dat je over je budget heen gaat.
2. Gebruik de creditcard niet (of leer deze beter te gebruiken)
Hoewel het gebruik van een creditcard kan worden gezien als een goed idee om minder uit te geven in tijden van inflatie, leert de praktijk ons precies het tegenovergestelde. Deskundigen hebben (Engelse link) het gebruik van creditcards in verband gebracht met buitensporige consumentenbestedingen en de groei van de schulden van huishoudens over de hele wereld.
Het gebruik ervan vermijdt wat bekend staat als betalingspijn. Dat wil zeggen spijt en negatieve emoties tijdens en na het betalingsproces. Aangezien geld uitgegeven aan een creditcard niet als echt geld wordt gezien (gedeeltelijk omdat het geen onmiddellijke financiële impact heeft zoals betalen met contant geld), stellen klanten geen limieten aan het gebruik ervan. Het gebruik ervan verminderen of zelfs helemaal vermijden, is een van de strategieën om minder uit te geven in tijden van inflatie.
3. Denk na of stel je je toekomstige spijt voor
In de volgorde van wat we hebben blootgelegd (gebruik van creditcards en impulsaankopen), is anticiperen op spijt in de toekomst een andere manier om minder uit te geven in tijden van inflatie.
Een rapport gepubliceerd in het Journal of Marketing Research in 2008 ontdekte dat het anticiperen op spijt op de lange termijn ertoe leidt dat consumenten geen plezierige producten kopen maar in plaats daarvan praktische benodigdheden en minder uitgeven aan aankopen.
Een manier om te anticiperen op spijt in de toekomst, is na te denken en te meten welke gevolgen de aankoop zal hebben voor je financiën in dagen, weken of maanden. Zo waardeer je in het heden, en niet in de toekomst, de impact ervan op je budget. Het overdragen van spijt op middellange of lange termijn kan ertoe leiden dat je minder geld uitgeeft aan onnodige aankopen.
4. Betaal zoveel mogelijk contant
We hebben al duidelijk gemaakt dat de betaalmethode van invloed is op je koopgedrag. Met dat gezegd hebbende, wat is het beste alternatief dat je kunt kiezen? Uit een studie (Engelse link) gepubliceerd in het Journal of Experimental Psychology: Applied in 2008 bleek dat contant betalen geassocieerd is met lagere consumentenbestedingen. Probeer daarom, wanneer je maar kunt, je aankopen te doen door deze betaalmethode te kiezen.
5. Maak het moeilijk om toegang te krijgen tot geld
De kans dat je geld uitgeeft is veel groter als je er gratis en snel toegang toe hebt. Daarom kun je de gewoonte opnemen om weinig geld mee te nemen als je het huis uitgaat. Zo voorkom je dat je geld uitgeeft aan overbodige aankopen, die stuk voor stuk aan het eind van de maand een flink bedrag opleveren. Het jezelf moeilijk maken om toegang te krijgen tot geld is een zeer praktische strategie om minder uit te geven in tijden van inflatie.
6. Houd je financiën bij
Hoe vaak houd jij je financiën bij? Elke dag? Wekelijks? Maandelijks? Er zijn aanwijzingen (Engelse link) dat meer kennis over de financiële status zich vertaalt in belangrijkere koopgewoonten. Als je je bewust bent van hoeveel geld je hebt, wat je schulden zijn, met welke uitgaven je binnenkort te maken krijgt en meer, pas je namelijk de aankopen aan om budgettaire onevenwichtigheden te voorkomen.
7. Kies ervoor om verleidingen thuis te bevredigen
We beëindigen deze verzameling technieken om in tijden van inflatie minder uit te geven aan boodschappen door te suggereren dat je ervoor kiest om verleidingen thuis te bevredigen. Dat wil zeggen, koffie zetten in plaats van naar een cafetaria te gaan en zelfgemaakte desserts en snacks maken (bij voorkeur zonder suiker) om de kosten te verminderen die gepaard gaan met het buiten kopen ervan. Bekijk hoeveel geld je uitgeeft aan deze en andere verleidingen en je zult zien hoe ze een belangrijke bron van uitgaven in je budget zijn.
Deze tips zijn alleen ter referentie. De staat van je financiën, de schulden die je hebt en andere variabelen stellen je in staat om ze aan te nemen of te kiezen voor andere die beter passen bij je aankoopcontext. Minder uitgeven kan altijd, en soms is dat meer een noodzaak dan een gril.
- Banker S, Dunfield D, Huang A, Prelec D. Neural mechanisms of credit card spending. Sci Rep. 2021 Feb 18;11(1):4070.
- Dubowitz T, Cohen DA, Huang CY, Beckman RA, Collins RL. Using a Grocery List Is Associated With a Healthier Diet and Lower BMI Among Very High-Risk Adults. J Nutr Educ Behav. 2015 May-Jun;47(3):259-64.
- Harkin B. Improving Financial Management via Contemplation: Novel Interventions and Findings in Laboratory and Applied Settings. Front Psychol. 2017 Mar 7;8:327.
- Keinan, A., & Kivetz, R. Remedying hyperopia: The effects of self-control regret on consumer behavior. Journal of Marketing Research. 2008; 45(6): 676-689.
- Mattila, A. S., & Wirtz, J. The role of store environmental stimulation and social factors on impulse purchasing. Journal of services marketing. 2008.
- Peetz, J., & Davydenko, M. Financial self-control strategy use: Generating personal strategies reduces spending more than learning expert strategies. Journal of Experimental Social Psychology. 2021; 97: 104189.
- Raghubir P, Srivastava J. Monopoly money: the effect of payment coupling and form on spending behavior. J Exp Psychol Appl. 2008 Sep;14(3):213-25.