Estresse financeiro: o que é e como controlá-lo

Você acha que suas preocupações financeiras estão afetando seu bem-estar? Você pode estar sofrendo de estresse financeiro.
Estresse financeiro: o que é e como controlá-lo
Laura Ruiz Mitjana

Revisado e aprovado por la psicóloga Laura Ruiz Mitjana.

Última atualização: 03 fevereiro, 2023

Não é segredo para ninguém que nas últimas duas décadas o custo de vida aumentou enormemente. Lidar com necessidades básicas, lazer, responsabilidades de crédito e muito mais está se tornando cada vez mais difícil.

As consequências disso são muito variadas, e entre elas se destaca o que é conhecido como estresse financeiro. Embora a literatura sobre o assunto tenha aumentado, a verdade é que é um problema que sempre existiu.

O estresse financeiro é mais comum em famílias de baixa renda, embora possa se manifestar em todos os estratos sociais. Este é um fenômeno real, que também está associado a múltiplos problemas de saúde em geral. Hoje compilamos tudo o que você precisa saber sobre estresse financeiro e o que os especialistas sabem sobre as principais causas e consequências dele.

Características do estresse financeiro

A tensão emocional que surge por meio de problemas relacionados ao dinheiro é conhecida como estresse financeiro. O estresse psicológico é uma resposta natural para lidar com situações percebidas como potencialmente perigosas.

Quando ativado, desenvolve uma série de alterações físicas e emocionais, que atingem quase todo o organismo. Episódios deste tipo são caracterizados por tal distúrbio, mas nesse caso desencadeado apenas por preocupações financeiras. De um modo geral, são descritos dois tipos de estresse financeiro: estresse objetivo e estresse subjetivo.

O primeiro caso faz alusão aos problemas que se tem em lidar com as despesas do dia a dia e com as responsabilidades financeiras.

O segundo caso é a angústia, a impotência ou a frustração por não ganhar o dinheiro que gostaria (embora desta vez seja possível cobrir as necessidades básicas e saldar as dívidas).

Este é um fenômeno global, que afeta principalmente famílias de baixa renda (estresse objetivo). Apesar disso, as famílias que vivem em países de alta renda podem estar sob maior pressão para ganhar mais; o que se traduz em episódios deste tipo (estresse subjetivo).

Quase todo mundo se preocupa com dinheiro de vez em quando, por isso é importante diferenciar quando é um estresse financeiro e quando é apenas uma preocupação passageira.

Certamente, quando um episódio de estresse dura mais do que o esperado, afeta o bem-estar da pessoa e é caracterizado por sintomas intensos, deixa de ser uma reação natural e passa a ser um distúrbio psicossomático.

Neste caso, um distúrbio psicossomático causado por preocupações diárias ou recorrentes com o dinheiro que se recebe ou com as dívidas que devem ser pagas.

Além do estrato social, os especialistas identificaram outras variáveis que potencializam situações desse tipo. Por exemplo, é muito mais comum em mulheres, solteiros (divorciados, viúvos, etc.), com menor escolaridade e sem renda estável. Trata-se então de um fenômeno muito complexo, que, como vimos, pode ter gatilhos subjetivos.

Consequências do estresse financeiro

Estresse financeiro afeta a qualidade de vida
Quem sofre com as consequências do estresse financeiro em quase todas as áreas vê sua qualidade de vida bastante afetada.

Como apontam os pesquisadores, as primeiras consequências do estresse financeiro são sentidas no nível familiar. Isto é, por meio de brigas, conflitos, acusações, ressentimentos e distanciamento. Isso se traduz em uma deterioração das relações interpessoais com o parceiro ou com os filhos, tanto que, em muitos casos, leva à dissolução familiar.

Como já alertamos, o estresse psicológico tem impacto direto na saúde física e emocional. Tudo depende da intensidade e do tempo em que aconteça, mas o estresse sempre afeta você mais cedo ou mais tarde. Aqui estão algumas das conseqüências nesta área à qual você está exposto:

  • Aumento do risco de desenvolver doenças cardiovasculares.
  • Transtornos do sono.
  • Capacidade imunológica reduzida (o que o expõe a um maior risco de infecções).
  • Problemas do sistema digestivo (prisão de ventre, diarreia e outros).
  • Diabetes.
  • Aumento do risco de desenvolver distúrbios imunológicos.
  • Condições da pele.
  • Hipertensão.
  • Dores de cabeça, náuseas e vômitos.
  • Problemas de concentração.
  • Risco de desenvolver distúrbios emocionais mais agudos ( depressão, ansiedade e outros).

Mas isto não é tudo. O estresse financeiro tem impacto direto na autoestima, no autoconhecimento, no acesso aos recursos hospitalares, nos comportamentos pouco saudáveis e até na ideação suicida. São múltiplos os planos através dos quais este tipo de estresse condiciona o seu bem-estar, e quanto mais tempo se expor a ele, maiores serão as consequências.

Dicas para evitar o estresse financeiro

O estresse financeiro pode ser tratado de várias maneiras
Conhecer bem os gastos mais importantes e ter um planejamento adequado é essencial para enfrentar o estresse financeiro.

Existem muitas maneiras de lidar com o estresse financeiro. Não existe receita mágica, até porque as diversas variáveis que afetam seu desenvolvimento impedem que as pessoas consigam controlar todas elas. Apesar disso, a American Psychological Association (APA) recomenda o seguinte:

  • Tome decisões financeiras de forma progressiva (assim você evita acumular muitas responsabilidades ou despesas ao mesmo tempo).
  • Acompanhe quanto dinheiro você gasta, como e em quê.
  • Identifique os pontos fracos da sua gestão financeira (despesas desnecessárias, coisas que você pode evitar comprar, etc.).
  • Faça um planejamento mensal das coisas que você precisa prioritariamente para destinar seu dinheiro a elas (compras de mercado, pagamento de aluguel e assim por diante).
  • Reduza o tempo que passa a ver publicidade nas redes sociais, televisão e outras, bem como o tempo que passa em centros comerciais e locais que estimulem o consumo.
  • Leve consigo apenas a quantia necessária e tente deixar o cartão de crédito em casa.
  • Identifique o que você está fazendo para lidar com o estresse financeiro. Muitos tendem a recorrer ao álcool, tabaco e drogas. Isso aumenta ainda mais suas despesas mensais.
  • Consulte familiares e amigos antes de tomar uma decisão financeira importante.
  • Tente negociar as possíveis dívidas que você tem.
  • Reconheça que você tem um problema.

Tal como acontece com outros tipos de problemas, reconhecer que você os tem é essencial. Você não pode implementar essas dicas e fazer algo a respeito se você está relutante em aceitar que está tendo um episódio assim. Já vimos as cicatrizes emocionais e físicas, então seus efeitos não são apenas financeiros. Aceitar o problema também o motivará a procurar ajuda.

Você pode se apoiar na sua família, seus amigos, um consultor financeiro ou um psicólogo profissional como suporte para enfrentar essa situação estressante. Este último em particular, o ajudará a canalizar o aspecto emocional e fornecerá estratégias para lidar com isso. Não hesite em pedir ajuda se achar que precisa, ou em aplicar os conselhos que lhe demos.



  • Friedline T, Chen Z, Morrow S. Families’ Financial Stress & Well-Being: The Importance of the Economy and Economic Environments [published online ahead of print, 2020 Jul 15]. J Fam Econ Issues. 2020;1-18.
  • Ryu S, Fan L. The Relationship Between Financial Worries and Psychological Distress Among U.S. Adults [published online ahead of print, 2022 Feb 1]. J Fam Econ Issues. 2022;1-18.

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